Ипотечные ставки пошли на посадку

По мнению экспертов, рынок ипотеки преодолел временный спад, связанный с окончанием программы субсидирования процентных ставок по кредитам на приобретение жилья в новостройках.

И с наступлением весны вернулся к росту. Ипотечные ставки достигли минимальных значений с начала года.

Ипотечные ставки пошли на посадку

Удачный март

По оценке ЦБ, в первом квартале 2017 года в России выдали 178 333 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 321 млрд руб. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года в РФ было оформлено 261 125 ипотечных кредитов на общую сумму 323,3 млрд руб. «Снижение интереса к ипотечным продуктам в начале этого года объясняется отменой программы господдержки. Если в январе часть банков запустила кратковременные акции с пониженными ставками, поддержавшие спрос на ипотечные продукты на прежнем уровне, то в феврале как раз наблюдалось проседание интереса потенциальных заемщиков. Во второй половине февраля многие банки пересмотрели ставки по стандартным программам в сторону понижения, поэтому в марте доля ипотечных сделок выросла. Отмечу, что отмена льготной ипотеки отразилась в первую очередь на новостройках Московской области, где бюджет покупки ниже, следовательно, учитывая ограниченную максимальную сумму кредита, востребованность ипотеки с государственной поддержкой была выше», — сообщила директор ИЦ «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

Картина на ипотечном рынке начала меняться в марте. По подсчетам Frank Research Group, минимальные ставки упали на 0,6–2,74 процентного пункта. Изменения коснулись почти всех категорий клиентов — новых, участников зарплатных проектов, военнослужащих. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным ссудам, предоставленным физлицам в рублях, по итогам первого весеннего месяца снизилась до 11,6%. Хотя в начале года средняя ставка составляла 11,8%. Это минимальные показатели с начала года. Рынок жилищных займов преодолел спад и перешел к росту: в марте было выдано ипотечных кредитов на 150 млрд рублей. Почти столько же, сколько за первые два месяца года.

Ниже 10%

Директор по розничному бизнесу Азиатско-Тихоокеанского банка Александр Парамонов связал положительную динамику по ипотечным кредитам с заметным улучшением ряда показателей в экономике: инфляция снизилась до 4,1%, ЦБ уже дважды снижал ключевую ставку — сейчас она составляет 9,25% против 10% на начало года. «Уже к концу 2017 года мы можем увидеть средневзвешенную процентную ставку по ипотеке ниже 10%. Но этому должна способствовать политика Центробанка, в первую очередь по дальнейшему снижению ключевой ставки», — отметил банкир. Ряд экспертов ожидают снижения ключевой ставки до уровня 8–8,5% к концу 2017 года.

«Рынок ипотеки с начала года начал постепенно расти в связи со снижением процентных ставок и реализацией эффекта отложенного спроса. Процентные ставки по ипотеке будут снижаться и дальше, — считает начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка Иван Лонкин. — Кроме того, лето — пора акций на рынке первичного жилья, наверняка будут интересные предложения со скидками, в том числе выгодные предложения по ипотеке».

Но ждать летних акций не стоит. Уже сейчас, промониторив рынок, можно без проблем найти специальные программы банков с застройщиками, которые позволяют получить ипотеку по ставкам 8,4 и 8,9% для покупки жилья в новостройках.

Кроме того, банки старались упростить процедуру получения ипотеки, а также активно стимулировали клиентов пользоваться онлайн-сервисами. Недавно появились специальные предложения по жилищным кредитам на покупку готового жилья — скидка в размере 0,5 п.п. для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация».

Ипотечные ставки пошли на посадку

От 31 до 40 лет

Доступность ипотечных продуктов из-за снижения ставок закономерно привела к повышению спроса на квартиры в новостройках. По словам директора департамента продаж ОПИН Наталии Немчаниновой, сегодня приобрести «однушку» в Подмосковье в ЖК комфорт-класса можно в среднем за 3,5 млн руб. При ипотечной ставке 10,35% годовых и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит около 31 500 руб., а при сниженном значении до 8,4% на 7 лет — в среднем 47 тыс. руб. в месяц. Сейчас первый взнос при покупке жилья обычно начинается с 10%, или 350 тыс. руб. Это по карману многим семьям.

Еще читать  Константину Пономареву придется уплатить налоги в размере 4,5 млрд рублей?

Эксперты отмечают, что покупатели при оформлении кредита выбирают наиболее оптимальные условия для своего бюджета, ориентируясь на минимальную сумму первого взноса или сниженный ежемесячный платеж.

Интересно, что в столице и Московской области граждане чаще всего берут ипотеку в возрасте от 31 до 40 лет (42% в общей структуре). На втором месте заемщики в возрасте от 25 до 30 лет — 26% в общей структуре. Среди покупателей со 100-процентной оплатой наиболее активны также клиенты в возрасте 31–40 лет — на их долю приходится 30% сделок. При этом на втором месте покупатели старше 50 лет, на которых приходится 29% сделок. «Среди покупателей за собственные средства много тех, кто решает помочь в улучшении жилищных условий своим детям — зачастую они в качестве первого жилья покупают однокомнатные квартиры. А вот среди ипотечников почти 70% — это покупатели до 40 лет, которые улучшают жилищные условия», — объясняет Гусева.

Добавим, что в первом квартале 2017 года ипотечники активно приобретали «двушки» — 48% сделок. На сделки с «однушками» пришелся 41% сделок, с «трешками» — 11%. А вот покупатели со 100-процентной оплатой сконцентрировались на однокомнатных квартирах — 56% сделок. Сделки с двухкомнатными квартирами составили 32%, с трехкомнатными — 12%.

Мода на новостройки

Несмотря на отмену программы субсидирования, условия кредитования новостроек по-прежнему выгоднее, чем квартир на вторичном рынке. По подсчетам специалистов, около 40% ипотечных кредиторов продолжают предлагать ставку на новостройки ниже, чем на вторичное жилье. 43% выравняли условия кредитования, и лишь 17% кредитуют готовые квартиры по ставкам ниже, чем строящиеся.

«На стороне новостроек — низкая цена, большое количество предложений и более выгодные условия по ипотеке, — отметила управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая. — Однако рынок недвижимости не может существовать только за счет операций на «первичке» без активности на «вторичке». А на вторичном рынке сейчас наблюдается затяжная стагнация. Поэтому одной из важнейших задач для кредиторов в ближайшее время станет оптимизация ипотечных программ для готового жилья, позволяющих реализовывать цепочки купли-продажи «старых» и «новых» метров на одинаково комфортных условиях. Перед федеральными банками также стоит задача подтянуть ипотеку в регионах, так как только за счет московского рынка поставленных планов достигнуть довольно сложно, а все предпосылки в виде снижения ставок для их выполнения уже есть».

Советы экспертов

«Сейчас ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях, и в то же самое время мы не наблюдаем роста цены предложения на рынке недвижимости. Все это говорит о том, что на данный момент сложились исключительно благоприятные условия для приобретения недвижимости в ипотеку — это касается и первичного, и вторичного рынка», — считает Александр Парамонов.

Иван Лонкин рекомендует покупать жилье в кредит только тогда, когда есть стабильный доход и возможности по обслуживанию кредита. По его мнению, комфортный ежемесячный платеж по кредиту (по всем кредитам, если их несколько) должен составлять не более 30% от семейного дохода. Если в течение срока кредита ставки на рынке существенно снизятся, заемщик может попросить снижения ставки в своем банке или рефинансировать ипотечный кредит в другом банке по более низкой ставке, такие программы в период снижения ставок популярны. Также эксперт советует в период действия кредита иметь запас денежных средств в размере 2–3 платежей на форс-мажорный случай: смена места работы, непредвиденные расходы и т.п.

Источник


Комментарии:

Добавить Комментарий

Яндекс.Метрика